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Die ICICI Bank (Industrial Credit and Investment Corporation of India) mit Sitz in Mumbai ist eine der führenden privaten multinationalen Banken und Finanzdienstleister in Indien. Sie verfügt über eine Vielzahl von Vertriebskanälen und spezialisierten Tochtergesellschaften in den Bereichen Investmentbanking, Lebens- und Nichtlebensversicherungen, Risikokapital und Vermögensverwaltung. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Bankprodukten und Finanzdienstleistungen sowohl für Firmen- als auch für Privatkunden an.
Die ICICI Ltd. wurde 1955 als staatliche Einrichtung gegründet und rief dann 1994 die ICICI Bank ins Leben. Im Jahr 2001 fusionierten die ICICI Ltd und zwei ihrer anderen Teilbereiche jedoch mit der ICICI Bank, was in eine Privatisierung des Unternehmens mündete.
Die ICICI Bank war das erste indische Finanzinstitut, das 1998 Internet-Banking einführte. Am 10. September 1999 wurde der Name der Bank von ICICI Banking Company Limited in ICICI Bank Limited geändert.
Zum 31. Dezember 2022 verfügte die Bank über ein Netz von 5.718 Filialen und 13.186 Geldautomaten in ganz Indien und war weltweit in 17 Ländern vertreten. Die Bank hat Tochtergesellschaften in Großbritannien und Kanada, Filialen in den USA, Singapur, Bahrain, Hongkong, Katar, Oman, China und Südafrika, Deutschland und Belgien sowie Repräsentanzen in den Vereinigten Arabischen Emiraten, Bangladesch, Malaysia und Indonesien.
Geschäftsmodell der ICICI Bank
Das Geschäftsmodell der ICICI Bank dreht sich darum, Privatpersonen, Unternehmen und institutionellen Kunden eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen anzubieten, wobei der Schwerpunkt auf digitalen Innovationen liegt.
Die Bank nutzt eine interoperable digitale Infrastruktur für die digitale Beschaffung und Dokumentenannahme. Neben einem Filialnetzwerk, verfügt das Unternehmen über digital verfügbare Kundenbetreuer, sowohl Menschen als auch Bots, die zusammenarbeiten, um die Kunden zu bedienen. InstaBIZ ist eine von vielen Apps, die die Bank für ihre Online-Nutzer eingeführt hat. Sie wurde 2016 ins Leben gerufen und soll Lösungen für Selbstständige, KMU und das Händlersystem bieten. Die digitale Initiative hat bis heute 1,3 Millionen aktive Nutzer und hat der ICICI Bank verschiedene Auszeichnungen für technische Innovationen eingebracht.
Das Kernstück des Geschäftsmodells der ICICI Bank ist das Privatkundengeschäft mit verschiedenen Finanzprodukte, darunter Sparkonten, Festgeldanlagen, Privatkredite, Kreditkarten und Wohnungsbaudarlehen.
Der Geschäftsbereich Corporate Banking der ICICI Bank hingegen konzentriert sich auf die Bereitstellung maßgeschneiderter Finanzlösungen für große und mittlere Unternehmen, öffentliche Einrichtungen und Regierungsorganisationen. Dazu gehören Betriebsmittelfinanzierungen, Terminkredite, Handelsfinanzierungen und spezialisierte Produkte wie Cash Management Services, Supply Chain Financing und Forex Services.
Die Bank hat auch eine starke Präsenz im Investmentbanking aufgebaut und bietet Dienstleistungen für Fusionen und Übernahmen, Private-Equity-Platzierungen und Kapitalmarktlösungen an. Zusätzlich zu den Kernbankdienstleistungen hat die ICICI Bank über Tochtergesellschaften und Joint Ventures in andere Finanzdienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Lebens- und Sachversicherungen, Wertpapierhandel und Private Banking expandiert.
Dieses diversifizierte Portfolio ermöglicht es der Bank, mehrere Ertragsströme zu generieren und Cross-Selling-Möglichkeiten zu nutzen. Insgesamt ist das Geschäftsmodell der ICICI Bank darauf ausgerichtet, durch eine Mischung aus traditionellen Bankdienstleistungen, digitalen Innovationen und strategischer Diversifizierung Werte für ihre Kunden, Aktionäre und Mitarbeiter zu schaffen. Der Fokus der Bank auf Kundenorientierung, betriebliche Effizienz und Risikomanagement hat maßgeblich dazu beigetragen, ihr Wachstum voranzutreiben und ihre Position als führendes Finanzinstitut in Indien zu behaupten.
Geschäftsentwicklung der ICICI Bank
Die ICICI Bank verzeichnete in dem Quartal, das am 31. Dezember 2022 endete, einen Anstieg des Nettobetriebsergebnisses um 31,6 % gegenüber dem Vorjahr auf 1,6 Mrd. USD (13,235 Crore INR). Der Gewinn nach Steuern stieg im gleichen Zeitraum im Vergleich zum Vorjahr um 34,2 % auf 1 Mrd. USD (8,312 Crore INR).
Die Gesamteinlagen am Ende des Berichtszeitraums stiegen im Vergleich zum Vorjahr um 10,3% auf 135,6 Mrd. USD (11,22,049 Crore INR). Das durchschnittliche Verhältnis von Girokonten und Sparkonten (CASA) lag bei 44,6%.
Das gesamte Kreditportfolio wuchs im Jahresvergleich um 19,7% und das inländische Kreditportfolio um 21,4% gegenüber dem Vorjahr. Die Quote der notleidenden Vermögenswerte (NPA) sank von 0,61% am 30. September 2022 auf 0,55% am 31. Dezember 2022.
Der Deckungsgrad der Wertberichtigungen auf notleidende Vermögenswerte lag am 31. Dezember 2022 bei 82%. In den neun Monaten bis zum 31. Dezember 2022 lag die Gesamtkapitaladäquanzquote (CAR) der Bank bei 18,33% und die Tier-1-Kapitaladäquanzquote bei 17,58%, verglichen mit den aufsichtsrechtlichen Mindestanforderungen von 11,70% bzw. 9,70%.
Aktiendynamik der ICICI Bank
Das Unternehmen ging 1998 in Indien an die Börse und bietet seit 1999 Aktien in Form von American Depositary Receipts an der NYSE an. Damit war es die erste Bank oder Finanzgesellschaft aus Indien und Asien (ohne Sitz in Japan), die an der NYSE notiert wurde.
Die ICICI Bank hat eine Marktkapitalisierung von 72,33 Mrd. USD. Die Aktie des Unternehmens ist im letzten Jahr um über 19% gestiegen (Stand: 22. März 2023). Das KGV liegt bei 18,65 und das Forward KGV bei 16,47.
Das Unternehmen hat ein Kurs-Buchwert-Verhältnis von 2,85. Seit April 2021 ist die Aktie um über 47% gestiegen und erreichte im November 2022 ein Allzeithoch.
Wie sind die Aussichten für die ICICI Bank?
Digitale Innovationen sind ein wichtiger Bestandteil der Finanzstrategie der ICICI Bank. Und sie beabsichtigt, in Zukunft mehr für technologische Innovationen auszugeben.
„Wir begeben uns auf eine Reise von der Bank zum BankTech. Unsere digitalen Plattformen werden kontinuierlich weiterentwickelt mit dem Ziel, die Kundenakquise und eine nahtlose digitale Reise zu ermöglichen, den Kunden personalisierte Lösungen und Mehrwertfunktionen zu bieten und ein effektiveres datengesteuertes Cross- und Upselling zu ermöglichen“, sagte Sandeep Batra, Executive Director, auf einer Pressekonferenz im Januar 2022.
Auf einer Investorenkonferenz Anfang 2023 erläuterte Batra die Pläne der Banken, von einer produktzentrierten IT-Architektur zu einer kundenzentrierten zu wechseln. „Am Backend arbeiten wir an einer einheitlichen Sicht auf den Verbraucher über alle Finanzbeziehungen hinweg, um Datenanalysen in Echtzeit durchzuführen“, erklärte er.
Axis Direct geht davon aus, dass die Bank auch in Zukunft eine anhaltende Wachstumsdynamik in den Segmenten Privatkunden, KMU und Business Banking erleben wird.
„Im Unternehmenssegment bleibt die Nachfrage aus bestimmten Bereichen (Immobilien, Infrastruktur und Industrie) gesund. Insgesamt wird das Wachstum der Unternehmenskredite wahrscheinlich hinter dem der Privatkundenkredite zurückbleiben. Wir gehen davon aus, dass ICICI mittelfristig ein starkes Kreditwachstum von ~19 % CAGR erzielen wird“, so Axis Direct auf SmartKarma.
„Die Verbesserung der Kreditqualität dürfte sich fortsetzen, was auf einen Rückgang der Zahlungsausfälle und starke Rückflüsse zurückzuführen ist. Es wird erwartet, dass die Entwicklung der Kreditkosten günstig bleibt und das Ertragswachstum unterstützt.“
